L’évolution des risques liés à l’équipement appelle une approche plus souple en matière de souscription, partout au Canada

CHES Solutions Spécialisées inc. élargit ses capacités de souscription et offre désormais une nouvelle couverture Chantier et équipement des entrepreneurs spécialisée qui reflète la manière dont les courtiers et les assureurs canadiens abordent désormais les risques liés à l’équipement.

Cette initiative intervient dans un contexte de complexité accrue, notamment dans les secteurs de la construction, de l’exploitation minière, de la foresterie, de l’agriculture et de la location d’équipement, où les structures d’assurance traditionnelles sont de moins en moins reflétant l’utilisation réelle de l’équipement sur le terrain.

D’un chantier à l’autre : une conjoncture de risques changeante

Contrairement aux immobilisations, l’équipement mobile est rarement statique.
Une même pièce d’équipement (par exemple, une pelle mécanique) peut successivement :

• être utilisée sur un chantier de construction en milieu urbain pendant une semaine;
• être déplacée d’un chantier à l’autre, et entre différentes provinces;
• être entreposée dans un parc industriel prévu à cet effet entre deux projets;
• être louée à un tiers pour des travaux saisonniers.

Chaque phase comporte des risques inhérents, qu’il s’agisse de ceux qui découlent du transport, du risque de vol en période d’entreposage ou des risques liés à l’utilisation de l’équipement en milieu inconnu.

« Les risques liés à l’équipement ne se cantonnent pas au chantier », a déclaré Gary Hirst, directeur général de CHES Solutions spécialisées. « Dans les faits, il s’agit de biens qui changent constamment d’emplacement, et la couverture d’assurance doit être structurée en conséquence. »

Lacunes des couvertures traditionnelles

Traditionnellement, la couverture d’assurance pour l’équipement se rapporte à un projet ou à un emplacement donné, ce qui peut poser problème dans les cas suivants :

• l’équipement est en transit d’un chantier à un autre;
• l’équipement a été loué ou confié à des sous-traitants;
• les pièces d’équipement sont entreposées hors site pendant de longues périodes;
• l’équipement est utilisé dans différents territoires, et pour différents secteurs d’activité.

Ce sera notamment le cas dans les scénarios suivants :

• une grue transportée d’une ville à l’autre, qui pourrait ne pas entrer d’emblée avec le champ d’application de la couverture propre au projet;
• du matériel forestier loué pendant la saison hivernale, ce qui peut poser des risques différents sur le plan de la responsabilité civile et de l’utilisation;
• des machines agricoles utilisées de manière intermittente, qui pourraient ne pas bénéficier de la couverture ininterrompue nécessaire.

Compte tenu des échéanciers de plus en plus serrés et des modèles d’exploitation qui gagnent en fluidité, ces cas de figure sont plus fréquents que jamais.

Passage à une couverture ininterrompue, axée sur les biens assurés

L’élargissement de notre souscription des risques Chantier et équipement des entrepreneurs répond à l’évolution du marché, et au virage marqué vers les couvertures qui s’attachent aux pièces d’équipement, et non seulement au projet.

Pour ce faire, les éléments suivants doivent être pris en compte :

• l’équipement en cours d’utilisation, en transit ou entreposé;
• l’utilisation dans différents milieux aux risques variables, et pour différents secteurs d’activité.
• les droits de propriété susceptibles de changer et les modalités de location;
• risques transfrontaliers ou liés à la multiplicité des emplacements.

Les intervenants du secteur soulignent que cette approche correspond à la manière dont les entreprises gèrent désormais leurs biens, d’autant plus que l’équipement est de plus en plus mobile et que les taux d’utilisation ne cessent d’augmenter.

Répercussions chez les courtiers

Pour les courtiers, cette nouvelle donne est de plus en plus pressante.
À mesure que les parcs d’équipement prennent de l’ampleur et se diversifient, de nouveaux défis apparaissent sur le plan de la souscription :

• assurer une couverture ininterrompue dans plusieurs emplacements;
• adapter les contrats à l’usage réel, sur le terrain;
• tenir compte des risques hors norme, qui sortent du cadre de souscription traditionnel;
• gérer les risques liés à la location, à la sous-traitance et au partage de l’équipement.

Par conséquent, les cadres de souscription davantage spécialisés, capables de prendre en charge des scénarios hors norme, sont de plus en plus prisés.

« Les courtiers sont avides de solutions qui vont au-delà des modèles de couverture statiques, explique M. Hirst. Désormais, les questions qui retiennent l’attention ont trait à la souplesse, à la clarté et à la prise en compte de la manière dont l’équipement est utilisé sur le terrain. »

Tendance plus large sur le marché

La mise en place d’un cadre de souscription des risques Chantier et équipement des entrepreneurs plus souple s’inscrit également dans une tendance généralisée que l’on observe sur le marché de l’assurance commerciale, les risques étant de plus en plus :

• mobiles;
• interreliés;
• complexes sur le plan opérationnel.

Face à ce constat, les intervenants du marché sont de plus en plus nombreux à reconnaître que la souscription traditionnelle s’avère souvent inadéquate pour bien couvrir ces risques nichés ou émergents.

Les produits d’assurance spécialisés, comme ceux destinés à l’équipement mobile, occupent une place de choix dans cet environnement en pleine mutation, ce qui démontre bien toute l’importance d’adopter une approche de souscription souple et de tabler sur une connaissance approfondie du secteur.

Perspectives

Alors que, partout au Canada, les activités liées aux infrastructures prennent de l’ampleur, les projets mobilisent des ressources de plus en plus importantes et la location d’équipement gagne en popularité, il y a tout lieu de croire que l’appétit pour les solutions d’assurance modulables ira lui aussi croissant. Au cours des prochains mois, les courtiers qui doivent gérer ces risques miseront d’abord et avant tout sur une couverture d’assurance adaptée à l’utilisation réelle de l’équipement, quels que soient le lieu, le secteur d’activité ou le régime de propriété.

À PROPOS DE CHES Solutions Spécialisées Inc.

CHES Solutions Spécialisées a été créée en 2004 en tant qu’agent général de gestion et courtier grossiste, en réponse à la demande des courtiers face à un marché en pleine mutation. Elle s’est d’abord spécialisée dans le secteur du divertissement, de l’hôtellerie et de la restauration, avant de devenir en 2009 un courtier mandataire agréé de Lloyd’s. CHES Solutions Spécialisées et ses sociétés sœurs sont des agences générales de gestion totalement indépendantes qui offrent une capacité de notation « A » tant dans les catégories difficiles à assurer que dans les catégories standard, et qui soutiennent leurs courtiers de détail dans la croissance et le développement de leurs activités.

Des renseignements supplémentaires concernant CHES Solutions Spécialisées sont accessibles à l’adresse suivante : https://www.chesspecialrisk.ca/fr/

Si vous souhaitez en savoir à ce sujet, veuillez nous appeler au 416 452 7850 ou envoyer un courriel à Gary.Hirst@CHESspecialrisk.ca.